<<月々の返済額から考える住宅ローン>>鹿児島市で土地・中古住宅の売買・賃貸物件の仲介する不動産

金融機関に住宅ローンを申し込みすると、金融機関は、返済比率を算出しています。

返済負担率は、年間の返済額合計が、所得総額に対してどのくらいの比率になるかを見るのです。この年間の返済額は、住宅ローンや、車その他の借入も含まれます。

金融機関ごとにこの比率は変わりますが、返済比率は25％～35％が目安になります。

例えば

所得額が５００万円、３５年返済とすると、借入可能額は４４８５万円前後となります。

所得額が７００万円であれば６２７９万円前後。

結構借りることができますね。

もう少し詳しくご説明すると、年収７００万円の方が６２７９万円を３５年で借りた場合は、毎月の返済額が約１７５，０００円（0.95％で算出）になります。

ただし、この計算は総所得額を元に出しています。実際の手取り金額はこれよりも下がります。

年収７００万円で３人家族（妻と子供１人）だとすると、可処分所得は約５４０万円ですので、実質の返済比率は上がります。

また、毎月の手取り給料から本当に返済が可能なのかを判断しなければいけません。

年収７００万円あったとして、本当に毎月１７５，０００円の返済が可能なのか。

私は個人的にかなり厳しい金額だと思います。

年収の中にはボーナスも入りますので、毎月の返済額を減らしてボーナス払いを増やすことも出来ますが、年間の返済額は同じです。

特に、マイホームを買われる方は、若い方も多いです。

ライフプランを考えると、お子さんが生まれる、教育費用がかかる、ある程度時が経てば外壁塗装などの修繕費用も必要になる、家族で旅行にも行きたいなどどのタイミングでどのくらいのお金が必要か、しっかり考えないといけません。

無理のない住宅ローンの返済を続けていくのであれば、返済比率は２０％程度に抑えておいた方がいいと、私は考えます。

とは言え、返済計画やライフプランニングは取っ付きにくいですし、何があるか分からないのが人生なので難しいですよね。

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川畑卓也

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